Spoločnosti Visa Inc. a Mastercard Inc. dosiahli dohodu s maloobchodníkmi o znížení niektorých svojich poplatkov a poskytnutí väčšej voľnosti maloobchodníkom pri odmietaní zákazníkov, ktorí používajú určité kreditné karty, vrátane prémiových kariet, ktoré získavajú na popularite.
Navrhované urovnanie, ktoré by malo ukončiť viac ako 20-ročné súdne konanie, môže v konečnom dôsledku ušetriť predajcom viac ako 200 miliárd dolárov, podľa Josepha Stiglica a Kita Lefflera, ktorí v tejto veci vystupovali ako experti v oblasti ekonómie v mene maloobchodných predajcov. Tým sa stane jedným z najväčších urovnaní hromadnej žaloby v antimonopolnej veci v histórii USA.
Obe siete súhlasili so zmiernením svojich sporných pravidiel „akceptovať všetky karty“, ktoré vyžadovali, aby predajcovia akceptovali všetky kreditné karty Visa alebo Mastercard, ak akceptujú akékoľvek karty od týchto dvoch sietí. Toto pravidlo čoraz viac dráždilo predajcov, pretože čoraz viac spotrebiteľov používa prémiové kreditné karty, ktorých obsluha je drahšia ako štandardné kartové produkty.
Podľa podmienok dohody si maloobchodníci teraz budú môcť vybrať, či budú akceptovať prémiové spotrebiteľské karty.
Táto dohoda môže mať obrovský vplyv na pokladnice po celom krajine. Napríklad to môže znamenať, že spotrebiteľ s kartou Sapphire Reserve od JPMorgan Chase & Co., ktorá má branding Visa Infinite a preto je spojená s vyššou províziou pre maloobchodníkov, nebude môcť svoju kartu použiť na platbu. Zákazník, ktorý používa kartu Freedom Unlimited od JPMorgan, bude môcť nákup uskutočniť.
„Tento návrh predstavuje významný ústupok zo strany sietí, konkrétne zmenu pravidla „akceptovať všetky karty“, ktoré dáva predajcom možnosť riadiť svoje náklady na prijímanie platieb tým, že odrádzajú zákazníkov od používania určitých kariet s vyššími poplatkami,“ uviedol v poznámke pre zákazníkov Sanjay Sakrani, analytik spoločnosti Keefe, Bruyette & Woods. „Avšak aj keby predajcovia mali možnosť odmietnuť prijímanie určitých kariet, domnievame sa, že len málo z nich by túto možnosť využilo, vzhľadom na dôsledky, ktoré by to mohlo mať na kvalitu služieb zákazníkom a objem predaja.“
Takmer okamžite sa obchodné asociácie, ako napríklad Merchants Payments Coalition, postavili proti navrhovanému urovnaniu, argumentujúc, že prémiové karty, ako je Sapphire Reserve, sa v posledných rokoch stali tak populárnymi, že by bolo nemožné ich neprijímať.
Podmienky dohody
„Po viac ako 20 rokoch súdnych sporov dosiahli Visa a Mastercard navrhovanú dohodu s americkými predajcami všetkých veľkostí, ktorá im poskytne výrazné uľahčenie, väčšiu flexibilitu a možnosť kontrolovať, ako prijímajú platby od svojich zákazníkov,“ uviedla Visa vo svojom vyhlásení.
Nová dohoda umožní predajcom účtovať dodatočné poplatky zákazníkom, ktorí chcú používať produkty Mastercard a Visa.
Siete tiež súhlasili so znížením priemerného efektívneho medzibankového poplatku – ukazovateľa poplatkov, ktoré maloobchodníci platia, keď zákazníci používajú karty pri platbe – o 10 bázických bodov počas piatich rokov za nákupy kreditnými kartami v USA, ako vyplýva z dokumentov predložených regulačným orgánom. Podľa týchto dokumentov budú štandardné sadzby spotrebiteľských úverov v USA obmedzené na 125 bázických bodov.
V rámci svojho odporu voči dohode Merchants Payments Coalition vyhlásila, že Visa a Mastercard súhlasili s obmedzením len tej časti poplatkov, ktorú odovzdávajú veriteľom, a nie poplatkov, ktoré si nechávajú pre seba.
„Neznateľné zníženie bankových provízií, ktoré sa navrhuje v dohode, aj tak umožní Visa a Mastercard neobmedzene zvyšovať svoje vlastné provízie,“ uviedla Jennifer Hatcherová, členka výkonného výboru MPC. „Všetky predpokladané úspory predajcov a spotrebiteľov môžu Visa a Mastercard ľahko zrušiť zvýšením svojich provízií.“
Maloobchodníci sa už dlho sťažujú na tieto poplatky. Hoci Visa a Mastercard určujú výšku medzibankových poplatkov, príjmy prevažne plynú bankám vydávajúcim karty, ako sú JPMorgan, Capital One Financial Corp. a Citigroup Inc.
Predchádzajúci pokus
Nová dohoda nadväzuje na dohodu dosiahnutú medzi stranami v minulom roku, ktorá by predajcom umožnila ušetriť najmenej 30 miliárd dolárov za päť rokov. Táto predchádzajúca dohoda, ktorá by sa stala jednou z najvýznamnejších protimonopolných dohôd v histórii, bola zrušená, keď ju v júni 2024 zamietla okresná sudkyňa USA Margo Brody.
V tom čase Brody vyjadrila obavy v súvislosti s pravidlom Visa a Mastercard „akceptovať všetky karty“. Hoci zníženie medzibankových poplatkov môže predajcom ušetriť približne 38 miliárd dolárov v najbližších rokoch, podľa odhadov Stiglica a Lefflera väčšina predpokladaných úspor pochádza z rozhodnutia sietí zmeniť svoje pravidlá prijímania všetkých kariet a účtovania dodatočných poplatkov.
„Domnievame sa, že je to najlepšie riešenie pre všetky strany, ktoré zabezpečuje jasnosť, flexibilitu a ochranu spotrebiteľov, o čo sme sa v rámci tejto iniciatívy usilovali,“ uviedla spoločnosť Mastercard v e-maile. „Malí predajcovia budú mať z tejto dohody prospech – budú mať viac možností prijímať karty, znížia sa im náklady a zjednodušia sa pravidlá.“
