Táto finančná expertka premenila stratégiu svojej babičky na reálnu alternatívu k sporeniu, dostupnú pre každého človeka, bez ohľadu na jeho príjem.
Väčšina ľudí má ťažkosti dostať sa do konca mesiaca s dostatočnými úsporami. Táto skutočnosť sa odzrkadľuje aj v najnovšej správe Organizácie spotrebiteľov a používateľov (OCU), v ktorej sa uvádza, že 63 % domácností má finančné problémy.
Všetko toto sa deje na pozadí neustáleho rastu nájomného a životných nákladov, ako aj nízkych platov a dôchodkov, nestability na trhu práce a krízy v oblasti bývania, ktorá stále viac ľudí pripravuje o možnosť kúpiť si vlastné bývanie alebo si ho dokonca prenajať.
V takýchto ekonomických podmienkach môže akákoľvek stratégia sporenia byť skvelým pomocníkom pri zlepšovaní našich financií. Jednou z takýchto stratégií je práve tá, ktorú odporúča finančná poradkyňa, špecialistka na plánovanie investícií a sporenie.
V jednom zo svojich videí táto finančná poradkyňa rozpráva o zaujímavom spôsobe, pomocou ktorého jej babička každý mesiac ušetrí až 40 % svojej dôchodku. Všetko vďaka jednoduchému systému, ktorý používa už mnoho rokov a pomocou ktorého, podľa odborníka, dokázala nasporiť viac úspor ako „80 % populácie“.
„Moja babička vyberie 600 eur z bankomatu zakaždým, keď dostane dôchodok.“ „Spýtala som sa jej, prečo, a ona odpovedala: „Je to tajomstvo, ktoré mi prezradil môj otec.“ Odvtedy sa táto jednoduchá rodinná tradícia stala účinnou stratégiou na kontrolu financií.
Metóda obálok
Metóda spočíva v rozdelení peňazí do obálok, čo je tradičný spôsob, ktorý stále funguje. „Obálka č. 1 je na jedlo, obálka č. 2 je na dopravu, obálka č. 3 je na zábavu. Keď sa peniaze minú, je koniec.“ Jej babička nepoužíva karty. „Odkladá 40 % svojho platu a má viac úspor ako 80 % Španielov.“
Tento systém, známy ako metóda obálok, je založený na kľúčovej myšlienke: používať iba hotovosť. „Potrebujete iba obálky a tieto štyri kroky. Problém nie je v tom, koľko zarobíte, ale v tom, ako narábate so svojimi peniazmi,“ tvrdí odborníčka. Práve jednoduchosť systému je jeho silnou stránkou.
Metóda 6 obálok
Túto metódu šetrenia môžete použiť s akýmkoľvek počtom obálok, ktorý považujete za potrebný. V skutočnosti je iná metóda, ktorú vysvetľuje vo svojom účte, založená na 6 obálkach, ktoré budú určené na „domov, stravu, dopravu, voľný čas, úspory a mimoriadne situácie“.
Keď príde výplata, hotovosť sa rozdelí medzi tieto kategórie. Navrhuje orientačné rozdelenie: „30 % na dom, 25 % na jedlo, 15 % na dopravu, 10 % na voľný čas, 15 % na úspory a 5 % na mimoriadne situácie“.
Základné pravidlo je jasné: nemožno minúť viac, ako je v každom obale. „Keď sa peniaze v obale minú, tieto výdavky sa končia až do nasledujúceho mesiaca.“ A na konci mesiaca sa vyhodnotia výsledky a upravia sa percentuálne podiely v súlade s reálnymi potrebami.
„Karty narúšajú disciplínu, pretože necítite bolesť z výdavkov.“ Práve tento vzťah k hotovosti je to, čo odlišuje bezmyšlienkové výdavky od skutočných úspor.
