Výskumníci z univerzity vyvinuli inovatívnu stratégiu, ktorá umožňuje financovať každodenné výdavky výlučne z úrokov z nahromadených úspor. Kľúčovým prvkom tejto metódy je vytvorenie počiatočného fondu úspor, ktorý pokryje náklady na bývanie počas 25 rokov.
Tím výskumníkov určil minimálnu sumu potrebnú na život z úrokov generovaných úsporami. Výsledky tohto revolučného výskumu sa stali základom moderného finančného plánovania.
Myšlienka tohto pravidla spočíva v násobení ročných výdavkov určitým koeficientom, čo umožňuje určiť potrebnú sumu úspor na dosiahnutie finančnej nezávislosti.
V roku 1998 vedci Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard a Daniel T. Waltz z univerzity preskúmali finančné údaje za roky 1925-1995. Ich analýza sa zameriavala na rôzne proporcie portfólií investícií pozostávajúcich z akcií a dlhopisov.
Cieľom tejto analýzy bolo nájsť najvýhodnejšie proporcie pre pravidelné dosahovanie zisku bez poškodenia kapitálu. To viedlo k vzniku pravidla 4 %, známeho skôr ako pravidlo.
Ako uplatňovať toto pravidlo?
Podľa tejto metódy je potrebné nazhromaždiť prostriedky vo výške 25-násobku ročných výdavkov, čo umožní bezpečne minúť 4 % z tejto sumy ročne s ohľadom na infláciu.
Odborníci však poukazujú na to, že hoci je toto pravidlo cenným nástrojom pri plánovaní osobných financií, nezaručuje finančnú stabilitu na celý život. Menné podmienky na finančných trhoch alebo nepredvídané výdavky, ako sú výdavky na liečbu alebo opravy, môžu prinútiť zmeniť stratégiu sporenia.
