Jeden z najvplyvnejších hlasov v oblasti finančného vzdelávania sa venuje téme investícií do nehnuteľností, druhom dlhu a dôležitosti plánovania úspor.
Jedna z najvplyvnejších osobností v oblasti finančného vzdelávania podrobne rozprávala o investíciách do nehnuteľností, typoch dlhov a dôležitosti plánovania úspor. Expertka vyzdvihla tri výhody kúpy nehnuteľnosti na prenájom a pripomenula, že prehodnotenie aktíva, príjem z prenájmu a splácanie hypotéky tvoria základ tohto druhu investícií, ak sa realizujú rozumne.
Pri investovaní do nehnuteľností správny výber lokality a nákup za cenu nižšiu ako trhová cena umožňujú zachovať rezervu pevnosti v prípade korekcie v sektore, čo, ako pripomenula, sa už stalo počas krízy v rokoch 2007 a 2008. Expertka tiež vysvetlila, že v mnohých prípadoch je to práve nájomca, kto nakoniec pokryje hypotéku a náklady na služby, čo môže dokonca viesť k vytvoreniu prebytku, ktorý sa považuje za pasívny príjem. K tomu dodala dôležitosť finančnej páky: investovať menej vlastného kapitálu vďaka bankovému financovaniu, zatiaľ čo aktívum naďalej prináša príjem vo forme čistej hodnoty v miere splácania úveru.
Rozdiely medzi dobrým a zlým dlhom
Klasická otázka o rozdiele medzi dobrým a zlým dlhom. Zdôraznila, že kľúčom je využitie nadobudnutého majetku. Zlý dlh, vysvetlila, je určený na nákup predmetov, ktoré strácajú svoju hodnotu a neprinášajú ekonomický prospech: „Zlý dlh je určený na nákup toho, čo sa zvyčajne nazýva pasívami, vecí, ktoré strácajú na hodnote.“ Do tejto kategórie patria domáce spotrebiče, technika a určité spotrebné tovary.
Investorka zdôraznila, že tieto výdavky by mali byť pokryté finančným plánovaním, a nie úvermi: „Na nákup vecí, ako je chladnička alebo telefón, nie je potrebné brať úver, ale je potrebné plánovať.“ Na tento účel vždy odporúča vytvoriť rozpočet, „a tak viem, či som na správnej ceste alebo nie, aby som dosiahla tento percentuálny podiel úspor pred investovaním“.
Dobrý dlh súvisí s aktívami, ktoré môžu prinášať príjem alebo časom rásť na cene. Ako príklad uviedla nákup akcií s potenciálom rastu alebo dobrovoľne vybraných nehnuteľností, aj keď neprinášajú okamžité dividendy. Podľa odborníka takéto investície spadajú pod pojem „produktívne aktíva“, za predpokladu, že sú spravované na základe analýzy a obozretnosti.
Finančná pedagogička ilustrovala tento rozdiel bežným príkladom: automobil môže byť pre väčšinu ľudí pasívom kvôli nákladom na jeho údržbu, ale môže sa stať aktívom pre tých, ktorí ho potrebujú ako pracovný nástroj, napríklad v dopravnom biznise. „Zlý dlh je ten, ktorý vám berie peniaze z vrecka, a dobrý dlh je ten, ktorý vám peniaze do vrecka pridáva.“
